你知道什麼是無卡分期嗎？沒有信用卡也能申請分期付款，例如學生就是很適合的使用族群，但免卡分期安全嗎？跟信用卡分期有什麼不同？我們該如何挑選無卡分期商家才能安心購物？
洋蔥網通將告訴你常見的無卡分期陷阱，介紹安全申辦免卡分期服務流程，跟著我們一起了解這個便利的付款方式。
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目次：
哪些人適合申辦無卡分期？
想要購買高價商品，但一時無法負擔全額款項，沒有信用卡的話，可考慮申請無卡分期，審核較信用卡寬鬆，因此適合以下族群：
- 存款或現金不足
- 信用卡額度不足
- 未持有信用卡者
- 學生族群
- 無固定薪資收入者
- 信用小白或信用瑕疵者
如何申請無卡分期？
目前提供無卡分期服務的店家越來越多，不論是實體通路或是線上購物，建議大家在申請無卡分期前，謹慎挑選店家，並仔細閱讀相關手續費與利率等規則，保障自身安全。
以下是申請無卡分期的流程：
- 選擇提供免卡分期服務的商家，挑選商品：消費者先挑選店家及商品。
- 向商家提出無卡分期的申請，商家確認消費者提供之證件真實性。
- 商家將資料送交免卡分期金流公司審核，確認分期期數、每期還款金額、繳款期限等資料。
- 審核通過後，完成申請與交易：商家通知消費者已通過審核，消費者了解分期期數、金額與繳款期限，確定交易與並申辦後，第三方免卡分期金流公司會先支付款項給商家，之後消費者再依照約定時間分期付款直到完全付清。
申辦無卡分期安全嗎？如何挑選無卡分期商家？
免卡分期本身是一種合法的金融服務，選擇正規經營的商家與第三方金流服務業者，依照法律規範提出明確的分期利率、每期還款金額、還款期限，讓消費者清楚了解需負擔的費用。
消費者也應該評估自己的還款能力，是否能按時繳款，避免造成財務上的負擔，甚至滯納金的產生。
常見無卡分期陷阱
標榜零利率免卡分期：正當且合法的無卡分期商家會在確認交易與簽訂合約之前，將每期還款金額及利率等詳細內容提供給消費者。若有強調「零利率無卡分期」的商家或業者，可能是將利息轉嫁至商品售價或是收取高額手續費，意圖以其他名目獲利。請切記，正確的無卡分期需提供透明且完整的分期期數與利息，以及繳款金額加總是否符合利率，也會明訂還款期限。
利率誤導：某些業者聲稱提供低利率或「前幾期 0 利率」來吸引消費者，以「多段式利率」方式抓住消費者的目光，實際上後面幾期的利率高得嚇人，收取高額利息，不僅不划算，不清楚的收費方式也必須提高警覺。
未成年申辦免卡分期：依照民法規範，年滿 18 歲以上始得完全行為能力人，曾有不法業者哄騙未成年人申辦無卡分期，自行簽訂契約可能產生風險或問題。正規的無卡分期收到未成年人申請是不會通過審核的。
簽約獲得高額佣金：曾傳出多起以學生為目標，打著只要簽下無卡分期購買 3C 產品的合約即可獲得高額佣金的名目，且之後不需要繳交分期的款項，誘騙學生簽下不明合約，接到催繳分期款項通知才發現是一場騙局，背上數萬元債務。
請勿聽信不明邀約簽立契約，應了解合法的無卡分期流程及查明業者來源，慎防詐騙陷阱。
如何挑選無卡分期商家？
建議選擇信譽良好並有實體店鋪的商家申辦無卡分期，售後服務有保障，也保障自身權益。洋蔥網通在北部、中部共有十二家實體門市，公司已營運超過25年的時間，絕對會保障客戶申辦的個人資料不外洩，並提供完善售後服務。
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免卡分期跟信用卡分期哪裡不同？
都是分期付款，免卡分期跟信用卡分期有什麼不同呢？我們以表格整理出兩者的特點比較，讓您更了解無卡分期。
| 比較 | 無卡分期 | 信用卡分期 |
| 申請條件 |
|
|
| 審核時間 | 最快 1 個工作天 | 平均 7 ~ 10 天 |
| 信用額度 | 視購買商品而定，原則上沒有限制 | 受限於信用卡額度 |
| 分期期數 | 12~18期 | 按照各商家可受理期數 |
| 分期利率 | 依照分期期數及個人信用審核產生不同利率 約 9% ~ 16% |
依發卡銀行提供不同分期利率 最低0利率 |
| 優點 | 審核條件較申辦信用卡寬鬆 分期期數較長 |
利率較低 |
| 缺點 | 利率較高 | 受限於信用卡額度 申辦條件較為嚴格 |
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常見免卡分期審核沒過原因
- 近 3 個月內已申辦過無卡分期
- 申辦無卡分期後有繳費異常紀錄
- 名下有高額交通罰單未繳納
- 無學生身份，無任何工作證明，也無法提供保證人
- 短期內多次送審
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免卡分期相關 DCARD 常見問題
-
無卡分期怎麼付款？
可利用 ATM 轉帳或持帳單內的條碼至超商繳費，繳款方式簡單又便利。 -
免卡分期會有聯徵紀錄嗎？
不會，無卡分期不需要看聯徵紀錄也不影響聯徵紀錄，但如果以無卡分期方式購物後長期拖欠款項，有可能會影響到個人的信用分數。 -
無卡分期跟 BNPL (先買後付) 一樣嗎？
不一樣，BNPL (Buy Now , Pay Later) 雖不需要信用卡，但大多都不會向消費者收取利息，並且分期期數較少，主要獲利來自消費者逾期還款的滯納金以及與合作商家的抽成，而無卡分期則有利率較高的特性。 -
免卡分期購物當下要先付款嗎？
不用，無卡分期不需要付頭期款，依照約定之繳款期限按時付款即可。
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